球盟会 - 多家银行提升存款利率，五年期定存最高可达2.1%

近期，银行存款市场正在经历深刻的变化，多个中小银行陆续公开宣布调整存款利率。在行业整体净息差仍处历史低位的情况下，多数银行呈现出“中长期存款产品定向加息、市场利率分层定价”的明显趋势。其中，众多城商行、农商行及民营银行的五年期定存产品，年利率高达2.1%，吸引了大量投资者的关注。

在10月10日，三都富民村镇银行发布公告，宣布对其存款利率进行上调。其中，三年期定期存款的年利率可达2%，而三个月、六个月、一年期和两年期的定存年利率分别为1.2%、1.4%、1.75%和1.9%。显然，这些利率的上调旨在满足投资者对高回报的需求。而在9月1日，微众银行则将三年期定存利率由1.60%上调至1.75%，而两年期则从1.70%下调至1.60%，显示出对市场动态的敏感反应。

如湖北枣阳农商银行也在8月6日调整了其“福满盈”存款产品。例如，1年期存款利率从1.15%上调至1.30%，2年期则从1.15%提升至1.40%，3年期从1.60%提高至1.75%。此外，温州银行7月21日公告自7月22日起调整其人民币储蓄及单位存款利率，其中三年期和五年期的定存年利率可达到1.75%；而其他短期存款的年利率分别为1.1%、1.3%、1.4%和1.55%。 球盟会

报道显示，近期针对一些银行的实地走访，包括渤海银行、浙商银行和日照银行等，青岛地区的定期存款利率最高可达到1.9%，特别是在五年期产品中。此外，根据界面新闻的查询，福建华通银行的五年期定存年化利率高达2.1%，引发市场的高度关注。

整体来看，当前各类型银行的存款利率已经形成了明显的梯队结构。国有六大行的五年期整存整取挂牌利率大多保持在1.30%水平，而各大股份制银行的同期限产品利率则普遍上浮至1.60%。而一些深耕于本地市场的城商行、农商行及民营银行，迫于竞争压力，纷纷将五年期定存利率提升至1.8%至1.9%区间，甚至部分大额存单的利率接近2%，远超市场的预期。

正如博通咨询的首席分析师王蓬博所指出，部分银行上调存款利率一方面源于行业存款竞争的加剧，另一方面是出于自身负债稳定性的迫切需求。在国有大行玩法占优的背景下，中小银行面临存款流失的压力，必须通过提高利率来锁定核心负债。王蓬博明确指出，银行的首要目标是夯实核心负债基础，并优化负债的稳定性，然而，负债成本的上升也将进一步压缩银行的净息差空间，从长远来看，对盈利改善是不利的。 球盟会

10月16日，融360数字科技研究院发布了2026年9月的银行存款利率报告，显示除了三年期存款利率略有下降外，其余期限的定期存款利率普遍小幅增加，尤其是五年期存款及五年期大额存单的利率增长幅度显著。报告指出，2026年9月，各期限存款的平均利率有所上升，例如三个月平均利率为0.950%，六个月期为1.156%，一年期为1.267%，两年期为1.358%，三年期为1.682%，五年期则为1.571%。

尽管存款利率有所上调，数据显示，整体银行的净息差仍然处于较低水平。根据国家金融监督管理总局的披露，二季度商业银行净息差为1.41%，相较于一季度的1.40%微幅上升，但与2025年末的1.42%相比，依然小幅下降。光大证券预期，净息差在今年将继续呈现“L”型下行趋势，预计全年收窄约15个基点至1.36%。同时，中信证券和国信证券也对未来息差持审慎态度，认为在资产端贷款利率持续下行的压力下，整体息差进一步上升的可能性极小。